Ст171 и ст172 ук рф

Опубликовано admin в

Статья 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность

Новая редакция Ст. 172 УК РФ

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к Статье 172 УК РФ

1. Нормативный материал к статье: Закон о банках, ст. 59 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ; Инструкция ЦБР от 14.01.2004 N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. от 10.05.2006) и др.
———————————
СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

Вестник Банка России. 2004. N 15; 2005. N 64; 2006. N 35.

2. Банковская система РФ включает в себя ЦБР, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Под банком понимают кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центробанка России имеет право осуществлять банковские операции.

Небанковские кредитные организации — это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Они включают в себя: почтово-сберегательные учреждения, ломбарды, кредитные товарищества (в том числе общества сельскохозяйственного кредита), кредитные общества, кредитные союзы, финансовые компании (кредитующие продажу товаров), страховые компании (общества, предоставляющие долгосрочные кредиты государству), пенсионные фонды, инвестиционные компании.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

3. Объектом посягательства выступает банковская деятельность. Разовое выполнение банковской операции (например, покупка-продажа иностранной валюты) под понятие «деятельность» и, соответственно, под ст. 172 не подпадает.

4. Банковская деятельность подразумевает осуществление банковских операций. К ним относятся: а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; б) размещение этих привлеченных средств от своего имени и за свой счет; в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; з) выдача банковских гарантий; и) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

5. Объективная сторона незаконной банковской деятельности выражается в трех формах: 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; 2) осуществление ее без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно; 3) осуществление банковской деятельности с нарушением лицензионных требований и условий. Условиями привлечения к УО выступают: а) причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству; б) извлечение дохода в крупном размере.

6. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации означает нарушение установленного законом разрешительного порядка занятия этим бизнесом.

Преступным, при наличии условий ст. 172, признается, например, осуществление банковских операций незарегистрированной кредитной организацией; осуществление указанных операций после подачи документов на регистрацию, но до получения положительного решения по нему, осуществление банковских операций после получения законного или незаконного отказа в регистрации; осуществление банковских операций кредитной организацией после внесения уполномоченным регистрирующим органом записи о ликвидации кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц и т.д.

7. Осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) имеет место в том случае, если кредитная организация не имеет лицензии на банковские операции и тем не менее ведет их.

Преступным, при наличии других признаков состава, является, например, ведение банковской деятельности после принятия Банком России решения об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций или после ее отзыва.

8. Осуществление банковской деятельности с нарушением лицензионных требований и условий. В отношении банковской деятельности действуют лицензионные требования и условия, указанные в основном в Законе о банках. Так, в ст. 13 подчеркивается: «В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться». Таким образом, если, например, банк не имеет права на такую банковскую операцию, как выдача банковских гарантий, и осуществляет ее в крупном размере или причиняет крупный ущерб гражданам, его руководство может быть привлечено к УО по ст. 172.

9. Преступление может быть окончено в момент причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству или в момент извлечения дохода в крупном размере.

10. Под крупным ущербом и доходом в крупном размере понимают ущерб и доход, сумма которого превышает 250 тыс. руб. (примеч. к ст. 169).

11. Субъективная сторона составов преступления характеризуется умышленной формой вины.

12. Субъект незаконной банковской деятельности несколько отличается от субъекта незаконного предпринимательства.

Согласно общему правилу УО за незаконную банковскую деятельность возможна при условии, что подобная деятельность в принципе может быть официально зарегистрирована и пролицензирована. Банковские операции, на основании и в соответствии с банковским законодательством, могут законно осуществлять только кредитные организации, т.е. юридические лица. Поэтому субъектами посягательства, предусмотренного коммент. статьей, выступают учредители и руководители коммерческих организаций.

13. В ч. 2 коммент. статьи предусмотрены два квалифицирующих признака: а) совершение деяния организованной группой; б) извлечение дохода в особо крупном размере (с превышением одного миллиона рублей — примечание к ст. 169).

14. Деяния, предусмотренные ч. 1 коммент. статьи, относятся к категории преступлений средней тяжести; ч. 2 — тяжких преступлений.

Другой комментарий к Ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации

1. Уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 172 УК, является специальной по отношению к норме, закрепленной в ст. 171 УК РФ. Нормативной основой здесь выступают: а) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»; б) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; в) Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Уголовно-правовая характеристика незаконной банковской деятельности. Статьи по предмету Уголовное право

УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Ю.В. ТРУНЦЕВСКИЙ, Е.Ю. МАКСИМОВА

Современное состояние экономики и правовой системы в России порой предоставляет массу возможностей для совершения различного рода преступных деяний.
Описание признаков составов преступлений в сфере экономической деятельности, закрепленных в главе 22 Уголовного кодекса РФ (УК РФ), к сожалению, не является однозначно определенным. Почти каждая норма этой главы отсылает к отраслевому законодательству, которое зачастую ставит правоприменителя в затруднение по поводу того, как разрешить коллизионность ситуации. На практике следователи должны не только обладать познаниями в области уголовного права и процесса, но и разбираться в тонкостях экономики. В этом состоит основная трудность при квалификации преступлений данного вида.
Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ) также входит в главу 22 УК РФ. Уголовная статистика, на наш взгляд, не отмечает истинного состояния данного вида банковской преступности — за 12 лет (с 1997 по 2008 г.) было зарегистрировано всего лишь 568 преступлений, к ответственности привлечены 265 человек.
Едва ли это объясняется нераспространенностью данного преступления, так как оно является латентным, в том числе и в связи со сложностями его квалификации. Во-первых, законодатель построил рассматриваемую уголовно-правовую норму таким образом, что требуются дополнительные разъяснения указанных в ней понятий. Во-вторых, отдельные элементы состава вызывают оживленные споры среди ученых и правоприменителей. В-третьих, недостаточно разрешенной выглядит проблема разграничения ответственности между банковским, административным и уголовным законодательством.
Вопросов не вызывает лишь определение основного непосредственного объекта данного состава — это отношения, обеспечивающие функционирование денежно-кредитной, финансовой систем государства.
Остальные элементы отличаются особой проблематикой.

По конструкции налицо материальный состав: деяние, последствия, причинно-следственная связь между ними. Деяние заключается в осуществлении банковской деятельности (банковских операций): а) без регистрации; б) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое решение обязательно; в) с нарушением лицензионных требований и условий. По основному составу последствия предусмотрены в виде крупного ущерба гражданам, организациям, государству или извлечения дохода в крупном размере. Для уяснения объективной стороны необходимо обратиться к Закону N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
Банковская деятельность, о которой идет речь в названии статьи, по смыслу Закона о банках (ст. 5) включает в себя осуществление кредитной организацией банковских операций и других сделок, причем законы не дают определений указанных понятий. Есть дефиниция кредитной организации — это «юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции», предусмотренные Законом о банках.
УК РФ в диспозиции указывает только на операции, т.е. раскрывая содержание ст. 5: привлечение денежных средств во вклады, их размещение от своего имени, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов, инкассацию, кассовое обслуживание, куплю-продажу иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдачу банковских гарантий и осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия счетов. Таким образом, по смыслу ст. 172 УК РФ другие банковские сделки в данной норме не отражены.

Кроме того, можно ли назвать деятельностью осуществление одной операции? Думается, что нет. Так, под предпринимательской деятельностью понимается «самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке» (ст. 2 ГК РФ), а банковская деятельность является разновидностью предпринимательства. Поэтому совершение одной операции следует рассматривать как покушение на данное преступление.
Рассматривая преступное деяние, важно понять, в чем состоит суть нарушения банковского законодательства. Для этого необходимо обратиться к терминологии законов. Так, государственная регистрация — «акты уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемые посредством внесения в государственные реестры сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иных сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях» в соответствии со ст. 1 ФЗ N 129-ФЗ.
Порядок регистрации и получения лицензии происходит так. В Центральный банк РФ представляются необходимые документы, в течение полугода он выносит решение о регистрации (или отказе в ней) и при положительном заключении направляет документы в налоговый орган, который в течение пяти рабочих дней вносит кредитную организацию в Единый государственный реестр юридических лиц и сообщает об этом ЦБ. Последний, в свою очередь, в трехдневный срок уведомляет учредителей и требует от них оплаты 100% объявленного установленного капитала в месячный срок, после чего выдает лицензию на осуществление банковских операций в тот же срок. Если сумма не будет оплачена, кредитная организация, уже зарегистрированная налоговым органом, подлежит ликвидации. Таким образом, незарегистрированной считается деятельность: а) без подачи документов на регистрацию; б) в течение срока до вынесения решения и регистрации в налоговом органе; в) при отказе в регистрации; г) после вынесения судом определения о завершении ликвидации кредитной организации.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной Банком России. Она выдается без ограничения сроков ее действия (ст. 12, 13 Закона о банках). Лицензия на ведение банковских операций может быть на законном основании отозвана или аннулирована. Закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» под лицензией понимает «специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю»; под лицензионными требованиями и условиями — «совокупность установленных положениями о лицензировании конкретных видов деятельности требований и условий, выполнение которых лицензиатом обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности» (ст. 2). Соответственно банковская деятельность без лицензии имеет место, если осуществляется: а) кредитной организацией, не оплатившей 100% своего уставного капитала в установленный срок; б) кредитной организацией, оплатившей 100% капитала, но до получения лицензии; в) при отказе в получении лицензии; г) по лицензии, которая не включает в себя выполняемые банковские операции; д) при аннулировании или отзыве лицензии.

В каком виде банковская деятельность осуществляется с нарушением лицензионных требований? В Законе о банках закреплено, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Если, например, банк не имеет права на выдачу банковских гарантий, но выдает их и тем самым наносит крупный ущерб либо извлекает доход в крупном размере, присутствует состав ст. 172 УК РФ. Так же и при осуществлении операций в иностранной валюте, если лицензия допускает только рублевые расчеты. Следовательно, признаки объективной стороны будут иметь место, если: а) производятся операции, не указанные в лицензии; б) грубо нарушается порядок ведения операций; в) не указан филиал организации, осуществляющий такую деятельность.
Следующим вопросом является определение размеров ущерба и дохода. Примечание ст. 169 УК РФ, распространяемое и на ст. 172 УК РФ, указывает на то, что «крупным ущербом, доходом в крупном размере признаются ущерб, доход в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей». Ущерб применительно к данной норме подразумевает имущественные последствия преступления, однако дискуссионным является вопрос о том, что входит в содержание таких последствий. В ст. 15 ГК РФ содержится понятие реального ущерба и упущенной выгоды, которые объединены термином «убытки». Под реальным ущербом в ГК РФ понимаются «расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества», под упущенной выгодой — неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
В науке уголовного права принято суждение о том, что категория упущенной выгоды неприменима к уголовному законодательству, поэтому в рассматриваемом составе под общественно опасными последствиями следует понимать только реальный ущерб.
На практике размер причинения крупного ущерба и извлечения дохода в крупном размере определить не просто, так как может возникнуть ситуация, когда банком заключается несколько договоров либо осуществляется несколько финансовых операций по перечислению денег. Исходя из этого, извлечение дохода в крупном размере или причинение крупного ущерба можно считать после суммарно посчитанных отдельных эпизодов наживы.

Постановлением Пленума Верховного Суда о незаконном предпринимательстве и легализации доходов, полученных преступных путем, было разъяснено, что под доходом в ст. 171 УК РФ следует понимать выручку от реализации товаров (работ, услуг) за период осуществления незаконной предпринимательской деятельности без вычета произведенных лицом расходов, связанных с осуществлением незаконной предпринимательской деятельности. Так как ст. 172 УК РФ является специальной нормой по отношению к ст. 171 УК РФ, подобное положение можно распространить и на понятие дохода, извлеченного при осуществлении незаконной банковской деятельности.
Мнения ученых расходятся по такому элементу состава, как субъект преступления. С одной стороны, в Законе о банках сказано, что осуществлять банковские операции могут кредитные организации, которые, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации. Под последними понимаются «кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом, допустимые сочетания по которым устанавливаются Центральным банком» (ст. 1 Закона о банках). Деятельность граждан и индивидуальных предпринимателей в принципе не может быть зарегистрирована и пролицензирована в данной форме кредитной организации, и согласно одной точке зрения субъектами данного преступления они являться не могут. Однако было бы ошибочным сужать круг возможных преступников на таких основаниях. Руководствуясь положениями вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ, можно заключить, что по ст. 171 УК РФ предпринимательской можно назвать деятельность, даже если лицо не могло быть зарегистрировано в качестве предпринимателя (например, в силу возраста или характера деятельности) либо лицо или организация не могли получить лицензию на данный вид деятельности. В таком случае и к ст. 172 УК РФ можно применить соответствующее правило. Таким образом, уголовной ответственности подлежит как лицо, на которое в силу его служебного положения постоянно, временно или по специальному полномочию были непосредственно возложены обязанности по руководству организацией, лицо, фактически выполняющее обязанности или функции руководителя организации, лицо, имеющее статус индивидуального предпринимателя, так и лицо, осуществляющее данную деятельность (систематически совершающее банковские операции) без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, или физическое лицо.

Проблемы при квалификации также вызывает соотношение различных отраслей законодательства, регулирующих схожие общественные отношения, а также разграничение незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ) с незаконным предпринимательством (ст. 171). Отметим, что ст. 172 УК РФ является специальной нормой по отношению к ст. 171, и отличия между ними можно провести по непосредственному объекту — в данном случае это общественные отношения, обеспечивающие установленный порядок осуществления предпринимательской деятельности, — и по объективной стороне, которая заключается в осуществлении такой деятельности без регистрации, с нарушением правил регистрации, представлении в регистрирующий орган заведомо ложных документов, без лицензии или с нарушением лицензионных требований, с теми же последствиями. Квалификация одного и того же деяния одновременно по ст. 171 и 172 УК РФ недопустима. Из соотношения санкций этих статей видно, что незаконная банковская деятельность законодателем рассматривается как более опасный вид незаконного предпринимательства и относится к категории преступлений средней тяжести. Однако обратить внимание следует на то, что выполнение банковских сделок подлежит квалификации по ст. 171, поскольку в ст. 172 закон указывает только на банковские операции. Поэтому, если лицо осуществляет и незаконные банковские сделки, и незаконные банковские операции, подобные деяния следует квалифицировать по совокупности преступлений согласно этим двум статьям Кодекса.
Таким образом, норма Уголовного кодекса о незаконной банковской деятельности требует тонкого понимания деталей банковского законодательства и смысла уголовного закона.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Уголовное право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к статье 172 Уголовного Кодекса РФ

1. Уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 172 УК, является специальной по отношению к норме, содержащейся в ст. 171 УК: незаконная банковская деятельность есть частный вид незаконного предпринимательства. По способу описания нормы, по структуре и конструкции составов, по квалифицирующим признакам данные преступления совпадают. Имеются существенные различия в порядке организации, лицензирования, в признаках субъектов преступлений.

2. Согласно положениям Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 15 февраля 2010 г. N 11-ФЗ) банковская система состоит из Центрального банка РФ, кредитных организаций, их филиалов, представительств иностранных банков. Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции: привлекать вклады физических и юридических лиц, размещать их от своего имени за счет собственных средств в других организациях, а также вести счета физических и юридических лиц. В соответствии с лицензией Центрального банка РФ банки могут осуществлять и другие банковские операции: вести расчеты по поручению физических и юридических лиц, проводить инкассацию денежных средств, покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной форме, принимать вклады в виде драгоценных металлов, производить выпуск, покупку и продажу ценных бумаг, выполняющих функции платежного средства, и другие операции. Кредитные организации включают банки и небанковские кредитные организации. Небанковские кредитные организации (почтово-сберегательная система, ломбарды, кредитные товарищества, страховые компании, пенсионный фонд и др.) тоже действуют в целях извлечения прибыли, но вправе осуществлять в соответствии с лицензией лишь отдельные банковские операции, им запрещено заниматься производством или торговой деятельностью.

Государственную регистрацию кредитных организаций и выдачу им лицензий осуществляет Центральный банк РФ (Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2008 г. N 317-ФЗ); Инструкция Центрального банка РФ от 14 января 2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2004. N 15). Для регистрации кредитной организации должны быть представлены кроме документов, необходимых для регистрации предпринимательской деятельности, сведения о наличии капитала, подтвержденные декларациями о доходах, анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера с документами о наличии высшего юридического или экономического образования, а в случае отсутствия высшего образования — свидетельства о стаже работы не менее двух лет, связанной с банковскими операциями, а также необходимо указать о наличии или отсутствии судимости. Заявление о регистрации должно быть рассмотрено ЦБ РФ не более чем в течение шести месяцев. Одновременно с регистрацией выдаются лицензия, в которой указываются виды банковских операций, валюта, в которой эта деятельность будет осуществляться.

3. Объективные и субъективные признаки данного преступления полностью совпадают с аналогичными признаками незаконной предпринимательской деятельности (см. комментарий к ст. 171 УК).

4. Субъект преступления имеет особенности: им не может быть индивидуальный предприниматель, так как кредитная организация — это коммерческое общество. Субъектами преступления, предусмотренного ст. 172 УК, являются специальные субъекты: учредители, руководители, бухгалтер. Они должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт работы с банковскими организациями не менее двух лет (ст. 11.1 и п. 8 ст. 14 Закона РФ «О банках и банковской деятельности»).

5. Квалифицирующие обстоятельства те же, что и в ч. 2 ст. 171 УК.

ПРОБЛЕМЫ КВАЛИФИКАЦИИ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья посвящена возникающим в правоприменительной практике проблемам квалификации незаконной банковской деятельности, а также сложностям при разграничении данного состава преступления со смежными составами в силу своего бланкетного характера.

Ключевые слова: незаконная банковская деятельность, квалификация преступлений, бланкетные нормы.

В условиях складывающейся современной экономической ситуации нередки случаи совершения правонарушений в сфере осуществления банковской деятельности, в частности, подпадающих под признаки состава преступления незаконной банковской деятельности, предусмотренного ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации в ред. от 30 марта 2015 г. (далее – УК РФ) .

——————————-
СЗ РФ. 1996. N 25. Ст. 2954.

Квалификация преступления по данной статье усложняется наличием большого количества бланкетных норм диспозиций, содержащихся в Уголовном кодексе Российской Федерации. Криминализация конкретных деяний является реализацией уголовно-правовой политики государства.

Развитие, укрепление и стабильное функционирование банковской системы Российской Федерации являются важными направлениями государственной политики, которые в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (в ред. от 29 декабря 2014 г.) представляют собой цели деятельности Центрального банка Российской Федерации.

——————————–
СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (в ред. от 20 апреля 2015 г.) банком является кредитная организация, образуемая на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В главе 22 УК РФ, посвященной преступлениям в сфере экономической деятельности, в ст. 172 УК РФ предусмотрен состав преступления – незаконная банковская деятельность, то есть осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Состав преступления незаконной банковской деятельности является весьма интересным для правоприменительной практики, сложность которой связана с большим массивом нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, а также отсутствием единого подхода к используемым в них понятиям.

Формулировка объективной стороны данного состава преступления неоднократно являлась поводом к обращению в Конституционный Суд Российской Федерации. Так, “заявитель указывал, что статья 172 УК Российской Федерации в силу ее бланкетного характера, а также неопределенности содержащегося в статье понятия “лицензионные требования и условия” (в ред. Федерального закона от 7 апреля 2010 г. N 60-ФЗ ), используемого законодателем для описания объективной стороны состава преступления, превращает нарушение любого нормативного и даже ненормативного акта в банковской сфере в преступление, т.е. ведет к произвольной криминализации любых нарушений банковской деятельности и в силу этого – к умалению принципа верховенства права, что противоречит статьям 15 (часть 4), 19 (часть 1), 54 и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации” .

——————————–
СЗ РФ. 2010. N 15. Ст. 1756.

Определение Конституционного Суда РФ от 1 декабря 2009 г. N 1486-О-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Прасолова Станислава Викторовича на нарушение его конституционных прав статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации” // СПС “КонсультантПлюс”.

Конституционным Судом РФ справедливо определено, что оценка степени определенности содержащихся в законе понятий должна осуществляться исходя не только из самого текста закона и используемых в нем формулировок, но и из их места в системе нормативных предписаний (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 27 мая 2003 года N 9-П “По делу о проверке конституционности положения ст. 199 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан П.Н. Белецкого, Г.А. Никовой, Р.В. Рукавишникова, В.Л.Соколовского и Н.И, Таланова” ). Сам же по себе бланкетный характер нормы не может свидетельствовать о ее неконституционности, поскольку регулятивные нормы, устанавливающие те или иные правила поведения, не обязательно должны содержаться в том же нормативном правовом акте, что и нормы, устанавливающие юридическую ответственность за их нарушение. Конституционный Суд ориентирует на необходимость системного правового осмысления элементов состава данного преступления, указывая на тесное взаимодействие уголовного закона и иных законодательных актов.

——————————–
Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 27 мая 2003 года N 9-П “По делу о проверке конституционности положения ст. 199 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан П.Н. Белецкого, Г.А. Никовой, Р.В. Рукавишникова, В.Л. Соколовского и Н.И. Таланова” // Российская газета. 2003. 3 июня.

Несмотря на позицию Конституционного Суда, объективная сторона состава преступления незаконной банковской деятельности претерпела изменения, а именно лишилась указания на “лицензионные требования и условия”, являвшиеся поводом для обращения в Конституционный Суд РФ.

В судебной практике имели место случаи неверной квалификации деяний, подпадающих под признаки состава преступления незаконной банковской деятельности. Например, приговором Преображенского районного суда г. Москвы от 19 января 2015 года по уголовному делу в отношении П.В. и П.Т. действия подсудимых были переквалифицированы с подп. “а”, “б” ч. 2 ст. 172 УК РФ на подп. “а”, “б” ч. 2 ст. 171 УК РФ.

Органами предварительного следствия действия П.В. и П.Т. были квалифицированы по подп. “а”, “б” ч. 2 ст. 172 УК РФ как осуществление незаконной банковской деятельности, то есть как осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, совершенное организованной группой, сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере.

Вместе с тем суд пришел к выводу, что по смыслу ст. 172 УК РФ и ст. 5 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 года N 395-1 “О банках и банковской деятельности” субъектами таких преступлений являются учредители кредитных организаций и руководители ее исполнительных органов, в том числе и главный бухгалтер. Согласно материалам уголовного дела супруги Пономаревы являются официально нетрудоустроенными, соответственно подсудимые не относятся к указанной категории лиц.

Таким образом, решая вопрос о квалификации совершенных деяний, суд ограничился определением субъекта данного преступления, не углубляясь в различия объективной стороны состава преступления незаконной банковской деятельности и смежных с ним составов, что послужило основанием квалифицировать действия подсудимых как осуществление незаконного предпринимательства, то есть осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или без лицензии .

——————————–
Архив Преображенского районного суда г. Москвы.

В данном случае судом дана неубедительная аргументация своей позиции, поскольку ст. 172 УК РФ не предусматривает специального субъекта данного преступления. Оценку отсутствия специального субъекта данных составов в условиях балансирующей экономической ситуации, а также отзыва лицензий у банков давать весьма сложно, однако исходя из буквального толкования диспозиций данных статей субъект данных преступлений – вменяемое лицо, достигшее 16 летнего возраста. В указанном случае круг потенциальных субъектов данного преступления необоснованно сужается, а также отождествляются объективная сторона и объект преступлений, предусмотренных ст. 171 УК РФ и ст. 172 УК РФ, тогда как по смыслу уголовного закона они направлены на охрану различных категорий общественных отношений.

Вопрос субъекта преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, также являлся поводом для обращения в Конституционный Суд Российской Федерации, в котором “заявитель указывала на то, что ст. 172 УК РФ позволяет привлекать к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность лицо, не являющееся работником кредитной организации, которое не может быть субъектом данного преступления. Конституционный Суд в Определении от 17 июля 2014 г. N 1743-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Никулиной Елены Владимировны на нарушение ее конституционных прав положениями статьи 172 Уголовного кодекса Российской Федерации” воспроизвел ранее выработанную позицию, указывая на взаимосвязь положений статьи 172 как с другими нормативными актами, так и с нормами Общей части УК РФ, определяя субъектом данного преступления общего субъекта” .

——————————–
Определение Конституционного Суда РФ от 17 июля 2014 г. N 1743-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Никулиной Елены Владимировны на нарушение ее конституционных прав положениями статьи 172 Уголовного кодекса Российской Федерации” // СПС “КонсультантПлюс”.

Следует отметить, что выделение данного состава преступления указывает на особую охрану государством отношений в сфере банковской деятельности. Указанные отношения являются объектом преступного посягательства по смыслу ст. 172 УК РФ, что в частности является также критерием для разграничения незаконной банковской и незаконной предпринимательской деятельности, а также разграничения с иными смежными составами. Исходя из законодательства, регулирующего банковскую деятельность, а также ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации , определяющего, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке, следует, что предпринимательская и банковская деятельность – схожие, согласующиеся, но далеко не тождественные понятия. Представляется необходимым в каждом конкретном случае устанавливать объект преступного посягательства в целях правильной квалификации совершенного деяния.

——————————–
СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301.

Большое количество бланкетных составов преступлений вряд ли можно назвать прогрессивной тенденцией законодателя. Для правильной квалификации незаконная банковская деятельность требует обращения к большому количеству нормативных актов, которые могут по своему смыслу перекликаться с такими, к которым отсылают другие бланкетные составы, что лишает возможности верно квалифицировать деяние.

Представляется необходимым в целях развития и укрепления стабильности отношений в сфере банковской деятельности уделять большее внимание уголовно-правовой охране общественных отношений в банковской сфере, реформировать положения статьи 172 УК РФ, отразив элементы состава данного преступления в норме соответствующей статьи, а именно отказаться от сугубо бланкетного изложения данного состава преступления, разделить понятия банковской деятельности и банковских операций для целей УК РФ в отсутствие их дефиниций в законодательстве, дополнить ст. 172 квалифицирующим признаком – совершение преступления с использованием своего служебного положения, а также совершения данного преступления лицом, являющимся служащим банка или иной кредитной организации, лицензия которого отозвана Центральным банком Российской Федерации, тем самым лишить ст. 172 неясностей относительно субъекта данного преступления, что позволит разграничивать не субъектов, а деяния – объективную сторону состава преступления, тем самым точно квалифицировать содеянное.

  1. Уголовный кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. 1996. N 25. Ст. 2954.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301.
  3. Определение Конституционного Суда РФ от 1 декабря 2009 г. N 1486-О-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Прасолова Станислава Викторовича на нарушение его конституционных прав статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации” // СПС “КонсультантПлюс”.
  4. Определение Конституционного Суда РФ от 17 июля 2014 г. N 1743-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Никулиной Елены Владимировны на нарушение ее конституционных прав положениями статьи 172 Уголовного кодекса Российской Федерации” // СПС “КонсультантПлюс”.
  5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (в ред. от 20 апреля 2015 г.) // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.
  6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (в ред. от 29 декабря 2014 г.) // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.
  7. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 27 мая 2003 г. N 9-П “По делу о проверке конституционности положения ст. 199 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан П.Н. Белецкого, Г.А. Никовой, Р.В. Рукавишникова, В.Л. Соколовского и Н.И. Таланова” // Российская газета. 2003. 3 июня.

Еще по теме:

  • Ст 86 ук рф 2018 год Статья 86. Судимость 1. Лицо, осужденное за совершение преступления, считается судимым со дня вступления обвинительного приговора суда в законную силу до момента погашения или снятия […]
  • Коап рф 1311 Определение Конституционного Суда РФ от 24 июня 2014 г. № 1311-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Лепина Андрея Викторовича на нарушение его конституционных прав […]
  • Нарушение правил остановки и стоянки на тротуаре Статья 12.19. Нарушение правил остановки или стоянки транспортных средств Статья 12.19. Нарушение правил остановки или стоянки транспортных средств 1. Объектом административных […]
  • Алименты на ребенка с отца-инвалида Алименты на ребенка-инвалида Содержание Материальное содержание ребенка является обязанностью каждого родителя, независимо от того проживают они вместе или находятся в разводе. Размер и […]
  • Статья 86-в группа 1 Статья 86-в группа 1 О свидетельствуемые по графе I расписания болезней, перенесшие острые воспалительные заболевания суставов, признаются временно не годными к военной службе на 6 месяцев […]
  • Но не пойти в ялте Советы туристам Советы туристам Как добраться поездом Ближайшие железнодорожные вокзалы находятся в городах Симферополе (86 км) и Севастополе (80 км). Если вы оказались в Симферополе - […]
  • 1215 ч1 нарушение гибдд что это Нарушения ПДД — Разъяснения от ГИБДД. Часть 5 Все статьи серии «Нарушения ПДД. Разъяснения от ГИБДД.»: Часть 1. Общая. Часть 2. Общая. Часть 3. Поворот налево или разворот Часть […]
  • Земельные правонарушения коап рф Административная ответственность за земельные правонарушения Административная ответственность является разновидностью государственного принуждения. Она направлена на исполнение правовых […]
Рубрики: Статьи